Sesión de Clausura y Cambio de Presidencia
MAESTRA DE CEREMONIAS: Para continuar con este evento de Clausura los invitamos a que tomen sus lugares, por favor para que podamos dar inicio a esta Ceremonia de Clausura de la 88 Convención Bancaria.
Voy a ir presentando a quienes nos acompañan aquí en el presídium.
Invitamos a todas y a todos a que ocupen sus lugares, por favor, para presentar a los miembros del presídium que nos acompañan para dar formalidad a la clausura de esta 88 Convención Bancaria “La Banca y su aportación al desarrollo de México”.
En el presídium nos acompaña el secretario de Hacienda y Crédito Público, el maestro Édgar Amador Zamora;
El licenciado Julio Carranza Bolívar, presidente saliente de la ABM;
El licenciado Emilio Romano Mussali, presidente entrante de la ABM;
El doctor Jesús de la Fuente Rodríguez, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores:
El licenciado Alberto Gómez Alcalá, presidente ejecutivo saliente de la ABM;
El ingeniero Eduardo Osuna, vicepresidente Grupo B de la ABM;
El licenciado Francisco Cervantes Díaz, presidente del Consejo Coordinador Empresarial;
El licenciado Oscar Rosado Jiménez, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, la CONDUSEF;
El licenciado Jorge Arce, vicepresidente Grupo B de la ABM;
El licenciado Manuel Romo Villafuerte, vicepresidente Grupo B de la ABM;
El licenciado Gabriel Ángel Limón González, secretario ejecutivo del IPAB;
La doctora Regina García-Cuéllar, directora general de la ABM;
El licenciado Daniel Becker Feldman, vicepresidente Grupo A saliente de la ABM;
El ingeniero Tomás Ehrenberg Aldford, vicepresidente Grupo A entrante de la ABM;
El licenciado Raúl Martínez-Ostos, vicepresidente Grupo C saliente de la ABM;
El doctor Mauricio Naranjo González, vicepresidente Grupo A entrante de la ABM;
Y el licenciado Felipe García Moreno, vicepresidente grupo C entrante de la ABM;
Sean todas y todos bienvenidos a esta Ceremonia de Clausura de los trabajos de la 88 Convención Bancaria “La banca y su aportación al desarrollo de México”;
Para continuar con nuestro evento invitamos al doctor Jesús de la Fuente Rodríguez, presidente de la CNBV, a que nos dirija unas palabras, por favor.
JESÚS DE LA FUENTE RODRÍGUEZ: Muy buenas tardes a todas y todos ustedes.
Es un honor dirigirme a ustedes en esta Convención Bancaria, un espacio lleno de reflexión, de diálogo que ha sido clave para la evolución del sistema financiero.
Saludo con afecto al maestro Édgar Amador Zamora, secretario de Hacienda y Crédito Público, cuyo liderazgo ha permitido mantener la estabilidad económica y financiera en tiempos desafiantes.
A mi querido amigo, el licenciado Julio Carranza, presidente saliente de la Asociación de Bancos de México, y al licenciado Emilio Romano Mussali, presidente entrante.
Y a las y a los representantes de los medios de comunicación.
Es un gusto poder participar en esta Sesión de Clausura y acompañarlos en el cambio de presidencia de su Asociación en el marco de esta 88 Convención, cuya primera edición se efectuó hace más de 100 años.
A lo largo de nuestra historia la Comisión Nacional Bancaria y de Valores ha venido acompañando al sector bancario, el cual sin duda alguna se ha adaptado y ha evolucionado ante los cambios del entorno económico, político, social y tecnológico, lo que lo ha consolidado como un elemento indispensable para el desarrollo de México.
Hoy quiero abordar brevemente tres temas que son fundamentales:
Primero, el papel que tiene la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en el desarrollo de la banca; segundo, la banca como motor del desarrollo económico nacional y tercero, los retos que enfrentamos como sector y autoridades para seguir avanzando hacia un sistema bancario más moderno e inclusivo.
En relación con el primer punto, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, como ustedes saben, tiene como objetivo conforme a su ley el propiciar la estabilidad, el buen funcionamiento y el desarrollo del sector financiero, todo esto en protección de los usuarios del sector.
Para ello las leyes le conceden varias facultades, entre ellas las de autorización, la de regulación, supervisión y, en su caso, cuando procede la de sanción.
Respecto de la primera facultad de regulación hemos hecho modificaciones tendientes a la simplificación normativa, y también respecto de su cumplimiento. Así también como su actualización para poder robustecer los nuevos modelos de negocio tecnológicos de la banca.
Entre otras regulaciones para evitar asimetrías entre los niveles de capital mínimo y las operaciones que pueden realizar los bancos, se modificaron de tres niveles de 33, 54 y 90 millones de UDIs, a que se puedan constituir únicamente 2, solo de 54 y 90 millones. ¿Cuál fue la intención? Una mayor penetración de los servicios ofrecidos para los bancos de nicho.
Se incorporó también un marco regulatorio integral para detectar conductas de fraude que brinda certeza jurídica, tanto a las instituciones, como a los usuarios, y como a la Comisión Nacional Bancaria.
Por otra parte, se han hecho simplificaciones regulatorias. Es uno de los aspectos que tenemos que estar avanzando siempre, y en este sentido, se simplificaron para varias entidades eliminar los reportes relacionados con bienes adjudicados y simplificar la información contable en consistencia con las normas de información financiera.
Asimismo, se están proponiendo para este año proyectos de mejora regulatoria, y en todos estos buscamos la simplificación; y, por otro lado, buscar establecer bien claro lo que se refiere a criterios y registros contables especiales para las entidades bancarias.
Respecto de la segunda facultad, la de autorización, a la fecha tenemos en operación 52 bancos múltiples, y durante este último año se han autorizado tres nuevos bancos 100 por ciento digitales. Con esto: Revolut, Banco Plata y Nu, con ellos ya tenemos siete que son los bancos 100 por ciento digitales autorizados en México.
Estos tres bancos recién autorizados tienen que tener un proceso, que viene en la segunda parte, los autoriza la Junta de Gobierno, pero ahora viene la segunda parte de 185 días para que los bancos practiquen, pongan en operación lo que van a hacer, para que cuando el supervisor llegue pueda constatar que ya pueden operar perfectamente bien.
Las medidas que tomemos para las autorizaciones son pocas, tenemos que pensar siempre que lo que están arriesgando en esta actividad son los recursos de los usuarios que confían en la banca depositando su dinero, el cual se utiliza para créditos y préstamos, el cual autoriza.
Y tenemos nosotros lo que se refiere a que los bancos utilizan estos recursos y lo que arriesgan es el 10 por ciento de su patrimonio, por eso la autoridad tiene que tener mucho cuidado en la inspección, vigilancia y regulación.
En temas de autorización estamos también en proceso de análisis de las solicitudes para la operación de siete bancos múltiples, que se presentaron en el transcurso del año pasado y este año.
Estas solicitudes se caracterizan porque entidades que están dentro del sector financiero ahora quieren ascender para prestar la actividad bancaria, estamos hablando de diferentes tipos de intermediarios, casas de bolsa, sociedades financieras populares.
Por otro lado, tenemos nosotros que en el ámbito de supervisión a través de equipos especializados han venido realizando constantemente la vigilancia constante de operaciones de registros, de calidad de activos y también de su estabilidad; asimismo, se han venido intensificando visitas de inspección y vigilancia con un enfoque basado en riesgos, en riesgos de crédito, en riesgos de liquidez, en riesgos de capitalización, de cartera.
Pero aquí estamos teniendo un cuidado de priorizar en este caso aspectos relacionados con la ciberseguridad.
También tenemos que tener un gran cuidado en lo que se refiere a la prevención de lavado de dinero, sobre la calidad de sus activos; y, por otro lado, tenemos que estar utilizando herramientas y prácticas internacionales que en un momento dado nos permiten estar al día en aspectos internacionales; y esto lo hacemos concretamente en grandes exposiciones.
En el 2024 se realizaron 45 visitas de inspección, la supervisión bancaria en estrecha colaboración con las entidades financieras ha sido un pilar fundamental en la consolidación del sector.
En el 2024 gracias a una gestión proactiva de riesgos y una regulación alineada, como decía anteriormente con estándares intencionales, el sistema bancario mantiene indicadores sólidos incluso mejores a los obtenidos en el 2023, un bajo índice de morosidad, estamos hablando del 2.2 por ciento.
¿Qué refleja esto? Refleja una buena gestión de riesgo crediticio, una alta cobertura de liquidez de 328 por ciento, lo cual puede permitirnos en un momento dado una respuesta oportuna ante cambios que se den en el mercado.
Tercero, un robusto nivel de capitalización del 19.09. ¿Qué representa esto? Una mayor capacidad de absorción de pérdidas contra posibles escenarios adversos.
Durante este año se van a realizar, señoras y señores, 33 visitas de inspección tendientes a revisar la adecuación del capital, los riesgos a los que están expuestos, así como la calidad de los sistemas de control interno y administración de riesgos. Y en estas inspecciones se integra diferentes áreas como el área especial que viene a revisar a lo que se refiere a los recursos que se utilicen que no sean de procedente ilícita y que no provengan también del financiamiento al terrorismo.
Respecto al segundo punto, el papel que desempeña la banca en el desarrollo económico del país. Tenemos nosotros que actúa como un catalizador para el crecimiento económico para la estabilidad financiera, pero también como un factor importante para promover la inclusión social.
Es innegable que su aportación en aumentar la inclusión financiera, su contribución a la estabilidad macroeconómica y su participación en la innovación y digitalización; no obstante, me gustaría resaltar uno de sus roles cruciales como lo es el crédito.
Los bancos proporcionan financiamiento a empresas, lo que les permite a éstas poder promover proyectos productivos, la expansión de sus negocios, la creación de empleo.
En México el 59 por ciento el crédito bancario se destinó a empresas en el 2024, provocando el crecimiento de industrias clave. ¿Cómo? La de energía, el turismo, la agroindustria, entre otras.
El financiamiento que otorga a las bancas, a la PyMEs es esencial, señoras y señores, ya que éstas generan el 72 por ciento del empleo nacional y representan un 98.7 por ciento del número de empresas en México.
Este apoyo financiero les permite invertir, crecer, generar empleos, fortalecer el tejido empresarial, pero sobre todo el social en el país. Las instituciones financieras al acompañar a una empresa en su operación de crédito están apostando por el desarrollo económico del país, porque no hay banca que perdure sin un compromiso del desarrollo nacional.
La solidez que actualmente tiene es el resultado de una evolución conjunta de una banca cada vez más profesional, moderna, comprometida, pero sobre todo también de una autoridad supervisora que acompaña, que dialoga, que corrige con firmeza y visión de largo plazo.
Como último punto, reconozco el desempeño positivo del sector bancario. No obstante, aún persisten muchos retos que la banca y las autoridades debemos de sortear coordinadamente para que podamos seguir avanzando hacia un sistema financiero más inclusivo, moderno y resiliente.
En este sentido, resulta importante los siguientes retos:
La protección contra riesgos cibernéticos y fraudes, representan un desafío creciente tanto para las autoridades como para los bancos, debido a la constante evolución de las amenazas digitales.
Los bancos deben de invertir continuamente en tecnologías avanzadas de ciberseguridad, inteligencia artificial y análisis de datos para detectar y prevenir actividades fraudulentas; al mismo tiempo, las autoridades enfrentamos el reto de actualizar oportunamente marcos regulatorios, coordinar esfuerzos nacionales e internacionales, y capacitar a nuestros equipos para responder eficazmente a incidentes cibernéticos, además, esta lucha constante exige una cultura de seguridad digital, que involucre también a los usuarios.
Las PyMEs enfrentan dificultades, muchas dificultades para obtener financiamiento con condiciones adecuadas, ya que consideran que las tasas son altas, que existe una gran cantidad de requisitos, que es excesiva y los trámites y condiciones son muy complejos, los cuales han sido factores para que se inhiba su participación en el financiamiento bancario.
Por ello, la comisión, como se decía el día de ayer en la Junta Directiva, ha expedido facilidades regulatorias, bajo las cuales se simplificaron los requisitos con que debe constituirse un expediente de crédito de las empresas de menor tamaño al momento que solicitan un crédito con la banca.
Esta facilidad, que surgió de un acuerdo entre la Asociación de Bancos de México y la Comisión, se volvió permanente mediante la resolución que modifica las disposiciones de carácter secundario, aplicables a las instituciones de crédito, publicadas en el Diario Oficial el 30 de septiembre del 2024.
Cifras recientes nos indican que más de 9 mil empresas se han beneficiado de un marco con requisitos más flexibles, esto conforme a la simplificación de trámites que está impulsando nuestra presidenta para todo el sector gubernamental.
Lo anterior ha permitido a los bancos reducir el costo regulatorio, sin que ello haya significado un deterioro en la calidad de la cartera. Este es un ejemplo, señoras y señores, de lo que podemos lograr cuando trabajamos juntos y mantenemos el diálogo franco y abierto.
Agradezco a la Asociación de Bancos de México que en estos cuatro años que han transcurrido han sido labor fundamental la participación con la apertura, con respeto institucional y con compromiso con el desarrollo del país que han tenido el anterior presidente Daniel Becker y el presidente saliente, licenciado Julio Carranza.
El día de ayer se dio un paso más con el acuerdo firmado en el marco del Plan México de la presidenta Claudia Sheinbaum, que reconoce que a las pequeñas empresas, como el corazón del tejido social, sin duda alguna este acuerdo impulsará su inclusión financiera y con ello el bienestar de millones de mexicanas y mexicanos.
Además de estos proyectos, la comisión mantiene el compromiso de generar y difundir información que contribuya al diagnóstico, diseño y evaluación de políticas públicas que impulsen una mayor participación de todas y todos en beneficio del sistema financiero.
Por ello, publicamos recientemente la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera en 2024, y estamos próximos a presentar los resultados de la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas 2024, la cual ayer fue hecha del conocimiento de la Junta Directiva, esta encuesta va a ser fundamental para establecer un punto de partida en los compromisos adquiridos en materia de financiamiento a las empresas y, sobre todo, también medir los alcances que se han logrado hasta el momento.
Ambas encuestas nos permiten constituir un programa de inclusión financiera de las personas y las empresas en México desde la perspectiva de la demanda, lo que es básico para identificar barreras que limitan al acceso de los productos y servicios financieros.
Esta riqueza de información es fundamental, no sólo es el sustento para los proyectos normativos que se desarrollan desde la comisión, sino que son fundamentales para el diagnóstico y formulación de políticas nacionales de inclusión financiera, que se presentará este año.
Con estos esfuerzos la Comisión estará contribuyendo al cumplimiento de los objetivos y prioridades que ha establecido claramente el gobierno federal a través del Plan Nacional de Desarrollo y el Plan México.
Felicito al licenciado Emilio Romano por su próxima toma de posesión, por su próxima toma de protesta como presidente de la Asociación de Bancos de México.
Confío en que, con su gran experiencia, su conocimiento, su liderazgo la banca seguirá siendo el motor de crecimiento.
Emilio, el día de ayer tú y yo platicamos extensamente sobre prioridades que se deben de aplicar al sector bancario, y con ello se quedó un aspecto muy claro, lo de las tasas de interés, la digitalización, pero sobre todo un aspecto que es fundamental, la protección de los usuarios del sector financiero.
Señoras y señores:
Ha sido un éxito esta Convención.
El futuro no se espera, el futuro no espera nunca, trabajemos con la urgencia del que sabe que el momento es ahora, pero con la visión que construye para las próximas generaciones; que cuando miremos todos nosotros atrás podamos decir con orgullo que fuimos protagonistas de una historia que cambió el rumbo de millones de mexicanas y mexicanos.
Muchas gracias.
MAESTRA DE CEREMONIAS: Muchas gracias al presidente de la CNBV por su mensaje.
Vamos a pasar al acto ceremonial de la entrega del mazo de mando, que simboliza el inicio de la gestión del nuevo presidente de la ABM, licenciado Emilio Romano Mussali.
JULIO CARRANZA BOLÍVAR: La verdad es que a mí me da muchísimo gusto hacerle entrega a mi querido amigo Emilio Romano de este mazo, que es el emblema de la presidencia de la ABM y que significa que le deseo el mayor de los éxitos en esta nueva etapa que tendrá la ABM, que estoy seguro de que va a ser muy buena para la ABM, para toda la banca y para todo México.
Emilio, muchísimas felicidades.
MAESTRA DE CEREMONIAS: Esta entrega del mazo de mando, después de un gran trabajo realizado al interior de la ABM por el licenciado Julio Carranza.
Quisiéramos invitar al nuevo Presidente para que nos comparta su primer mensaje como dirigente de la Asociación de Bancos de México.
Licenciado Emilio Romano Mussali, muchísimas gracias.
EMILIO ROMANO MUSSALI: Luego me platicas, Julio, para qué se usa el mazo, porque no vienen las instrucciones.
Muy buenas tardes a todas y a todos.
Es un honor poder dirigirme a ustedes en esta 88 Convención Bancaria.
Hoy, como saben, nos acompaña un grupo verdaderamente especial y es para mí un privilegio agradecer la presencia de nuestras autoridades e invitados de honor.
Obviamente, los hemos mencionado, pero sí quiero ser muy preciso con tres personas que quiero mencionar, voy a ser muy breve.
Primero y muy especial a Édgar Amador Zamora, secretario de Hacienda y Crédito Público, que es un querido amigo y además un gran ser humano.
Tu liderazgo va a ser pieza fundamental y clave para que continuemos con el diálogo que vamos a necesitar para alcanzar los objetivos que nos hemos trazado y gracias por mantener la estabilidad financiera del país.
A maestro Jesús de la Fuente Rodríguez, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, gracias además por tus palabras y gracias también por siempre estar fortaleciendo esa regulación tan importante para mantener la confianza en el sistema bancario mexicano.
Muchas gracias.
A Oscar Rosado Jiménez, presidente de la CONDUSEF, por la incansable labor en defensa de los usuarios de los servicios financieros. Muchas gracias por todo lo que haces.
Y, por último, a Gabriel Limón González, secretario ejecutivo del IPAB, por el compromiso con la estabilidad del sistema financiero y la protección del ahorro para millones de mexicanos.
Y para terminar con la introducción, alguien también muy especial, mi querido amigo Francisco Cervantes, amigo de muchas cosas. Somos amigos desde hace muchos años, ya no digo cuáles, presidente del Consejo Coordinador Empresarial, que con su liderazgo ha hecho una gran labor para mantener ese diálogo muy intenso y muy productivo entre el gobierno y sector privado. Gracias, Paco.
A nuestros amigos legisladores, bienvenidos, con quien trabajaremos de la mano para impulsar nuestra agenda, muchas gracias por acompañarnos.
Hoy en la mañana tuvimos una gran reunión con ellos, el diálogo es un diálogo que no se había visto en mucho tiempo y estamos muy entusiasmados que vamos a lograr hacer muchas cosas juntos. A todas y a todos ustedes, representantes del sector bancario y financiero aquí presentes;
A quienes nos acompañan desde la distancia;
A nuestros queridos amigos de la prensa, que con su gran labor comunican a todo el ecosistema financiero, van a ser muy importantes, incluso para la educación financiera.
Les doy mi más cordial bienvenida.
Quiero agradecer a todos los bancos que conforman nuestra Asociación por haberme dado el profundo honor y confianza para representarlos en este cargo.
Pueden estar seguros de que dedicaré toda mi energía y empeño para juntos llevar a la banca a un nuevo nivel de excelencia.
Quiero también felicitar y dar la bienvenida al nuevo Comité de Dirección que me acompaña en esta gran responsabilidad. No podríamos haber tenido un Comité tan fortalecido, y está Tomás Ehrenberg, que es el director general de Ve por Más; Mauricio Naranjo, el director general de Monex; Eduardo Osuna, el director general de BBVA; Jorge Arce, director general de HSBC; Manuel Romo, el director general de Banamex; Felipe García Moreno, el director general de J&P Morgan, y Jorge del Castillo, director general de MUFG.
No podríamos contar con el mejor equipo de profesionales de la banca y mexicanos comprometidos con este reto que estamos asumiendo hoy, y muchas gracias por tomar el reto.
Contamos también con el equipo de profesionales de la ABM, bajo el liderazgo de Regina García-Cuéllar.
Regina, bienvenida, de mi parte, a la ABM.
Y de los integrantes, todos los integrantes de las comisiones, de cada Comisión y Comités que conforman la ABM.
Quiero reconocer el extraordinario trabajo que desempeñó mi queridísimo amigo Julio Carranza al mando de esta Asociación.
Su liderazgo permitió avances importantes en el acceso al crédito, la inclusión financiera, y hoy tenemos, sin duda, una ABM fortalecida y lista, preparada para responder a este nuevo entorno en el que vivimos.
Muchas gracias, Julio, te vamos a extrañar.
Mi reconocimiento a la Fundación Quiera por la gran labor que desempeña en apoyar el desarrollo integral de las niñas, niños y jóvenes en situación de riesgo de calle.
Gracias a las consejeras de la Fundación y en especial a Marcia por dedicarle cuerpo y alma, y a Lisa, mi pilar y compañera de vida por tomar el compromiso de seguir apoyando esta causa tan noble.
Les pido otro fuerte aplauso para Marcia y para el gran equipo de la Fundación Quiera.
Y aquí viene algo que no tenía preparado, pero sí quiero aprovechar para también darle las gracias a Alberto, a Raúl y a Daniel, los tres que participaron. Me tocó que Alberto ya casi 10 años cuando fui vicepresidente de la ABM, y, bueno, con Daniel una amistad desde niños que me bullabas desde de chiquito, y a Raúl también amigos muy cercanos, porque realmente hicieron buna gran labor en sus cargos, y la ABM y la banca mexicana les debe mucho.
Muchísimas gracias por todo lo que hicieron por la Asociación.
Señoras y señores, vivimos un momento histórico en la economía global, el orden que se estableció tras la Segunda Guerra Mundial, que impulsó la globalización y que consolidó una era de estabilidad sin precedentes, está siendo cuestionado, y se está transformando en un modelo caracterizado por una mayor racionalización, que generará profundos cambios en la cadena de producción hacia una regionalización.
Este nuevo paradigma, si bien trae consigo altos niveles de incertidumbre también representa una serie de oportunidades para que México continúe posicionándose como una potencia económica a nivel global.
Aprovechar estas oportunidades será nuestro gran reto y la banca mexicana está lista para enfrentarlo.
Quiero reconocer a nuestra presidenta de la República, la doctora Claudia Sheinbaum, y a los principales integrantes de su gabinete por el temple y la habilidad con la que se han enfrentado a este contexto internacional tan complejo.
En esta nueva administración hemos encontrado un ejemplo de firmeza, en el que se ha privilegiado siempre el diálogo sin perder de vista un objetivo final, que es que todos estamos para asegurar un mejor bienestar para todas y todos los mexicanos.
En la ABM trabajaremos para seguir consolidando el sistema financiero como un catalizador clave del desarrollo, siendo ahora más que nunca un bastión de estabilidad y solidez para impulsar el crecimiento, la modernización y la inclusión en nuestro país.
Hoy más que nunca la banca es un factor de estabilidad en México, gracias a todo el esfuerzo que se ha hecho por muchas generaciones.
Para lograrlo asumimos hoy la oportunidad y la responsabilidad de continuar prestando nuestros servicios de manera cada vez más eficiente, accesible y segura para la población.
Sabemos que el acceso a los servicios financieros, más que una herramienta económica es un instrumento de transformación para el país; por ello, continuaremos promoviendo una banca que impulse la movilidad social, que financie sueños y que llegue a estas zonas que hoy carecen de acceso a intermediarios financieros formales.
Una banca que no solo abra cuentas, sino que abra caminos.
Queremos que cada persona, sin importar su condición, encuentre en el sistema financiero un aliado para construir un mejor futuro.
Hoy la banca mexicana figura como una de las más sólidas a nivel mundial, ya lo decía nuestro presidente de la Comisión y obviamente nuestro secretario de Hacienda ayer, gracias a las lecciones aprendidas que nos han llevado a tener una regulación robusta y con cimientos firmes.
La actividad bancaria es una de las más antiguas del mundo. Los retos no son nuevos y no pretendemos aquí venir a descubrir el hilo negro, se los digo desde ahorita, el gran reto es identificar acciones concretas que verdaderamente marquen la diferencia.
Como decía Albert Einstein: “locura es hacer lo mismo una y otra vez, y esperar resultados distintos”. Es momento de potenciar lo que ha dado resultados, descartar lo que no y explorar nuevas formas para alcanzar los objetivos que nos estamos trazando.
A diferencia de otros momentos, hoy tenemos la gran ventaja de contar con una banda sólida y con un gobierno con una amplia disposición al diálogo, una visión clara de desarrollo y una conducción responsable de las finanzas públicas.
Hemos definido tres ejes de acción para concentrar los esfuerzos de la ABM:
Primero, reducir el uso de efectivo y acelerar la digitalización. Esto lo hemos platicado, lo voy a resumir, es un objetivo clave, porque engloba todo lo demás.
El uso excesivo de efectivo sigue siendo un obstáculo para el crecimiento del sistema financiero, pues nos limita la innovación, incremento los costos, favorece la informalidad, facilita actividades ilícitas y frena la movilidad social.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera del 24, el uso de efectivo en México sigue siendo predominante, en compras mayores a 500 pesos, todavía el 74 por ciento de la población utiliza el efectivo como medio de pago principal.
Para dimensionar esta cifra basta mirar con otros países, en Suecia por ejemplo, el efectivo representa apenas el 10 por ciento de las compras, en Brasil, el sistema de pagos instantáneos, PIX, que por cierto SPEI es mejor, pero ellos tienen PIX, representa ya cerca del 50 por ciento de todas las transacciones, la transacción digital, esa penetración ha sido muy, muy positiva.
En India, con lo pagos digitales para el gasto diario también se ha llegado a niveles similares de digitalización, y en Kenia hay toda una revolución alrededor del MPSA, que ha transformado por completo el ecosistema financiero.
Incrementar el uso de medios digitales deriva en beneficios para toda la cadena financiera, simplifica las transacciones, reduce los costos, disminuye las pérdidas, mejora la información para poder prestar más y a más personas, que eso es clave para lo que hemos platicado, además de proteger al sistema financiero contra actividades no deseadas.
La reducción de uso efectivo también contribuye a disminuir las desigualdades, a incrementar la inclusión financiera, elemento clave para incrementar la movilidad social.
Uno de los rostros más evidentes de esa desigualdad es la brecha de acceso que aun enfrentan las mujeres. Esto tiene que cambiar, en la ABM nos dedicaremos a acelerar esas iniciativas para que las mujeres lleguen finalmente a tener plena paridad en el acceso a servicios financieros.
Para lograr incentivar la economía digital y encarecer el uso de efectivo en toda la cadena será necesario implementar una serie de medidas que muestren los beneficios tangibles de una vida financiera digital.
Seamos honestos, cuando hablamos de falla de acceso o falta de acceso a medios digitales, en muchos casos estamos ante un rechazo racional –racional– de quienes prefieren vivir en el mundo de efectivo para no ser fiscalizados.
Tenemos que cambiar las condiciones para que la decisión racional sea en favor de formalizar sus actividades que es, dicho sea de paso, un factor clave para poder prosperar.
Impulsaremos una mesa de trabajo conjunta con el gobierno, el Banco de México y el sector privado para definir e instrumentar acciones concretas que aceleren la digitalización del sistema financiero, tales como: limitar la emisión de billetes de alta denominación, establecer esquemas simplificados para el cumplimiento de obligaciones fiscales y de seguridad social y digitalizar las transacciones del gobierno federal y locales, incluyendo la garantía de que toda la cadena de apoyo sociales se pague y se utilice de manera digital para bien de los mismos beneficiarios.
Asimismo, buscaremos incentivar a los comercios y grandes empresas a operar en formato digital con su cadena de clientes y proveedores, y fusionar las plataformas de pagos digitales existentes para establecer una sola bien renumerada, bien promocionada que permita universalizar los pagos y cobros a través de quipos móviles digitales, sin contacto por cualquier monto y al menor costo.
Segundo, profundizar el acceso a los servicios bancarios para elevar la inclusión financiera, desde la ABM impulsaremos un ecosistema financiero fácil de usar, transparente y centrado en las personas.
Para ello, proponemos seguir abriendo espacios nuevos de participantes en el sistema financiero y ampliar la oferta de servicios, garantizando siempre su solidez a través de piso parejo y evitar arbitrajes regulatorios. Mantener la solidez del sistema depende de todos y cada uno de sus participantes, esta condición que quede claro no es negociable. De igual forma, buscaremos en conjunto con las autoridades simplificar las regulaciones para la banca y sus usuarios, a fin de reducir los cotos asociados con la expansión de los servicios financieros.
Hemos escuchado con atención el requerimiento a las autoridades para que la banca incremente el acceso a créditos para las micros, pequeñas y medianas empresas; este es un objetivo común, un objetivo compartido.
Nuestro compromiso con el Plan México es claro, ya que establece la ruta para un crecimiento con sentido social y prosperidad compartida. La infraestructura que México necesita para desarrollar su potencial en el sector de transporte, telecomunicaciones y energía, también requieren dentro del Plan México de la colaboración estrecha del sector público y el sector privado.
El sector financiero y de forma particular los bancos, estamos listos para fungir como impulsores y detonantes de los esquemas de inversión que permitan hacer realidad esta oportunidad.
No existe inversión más noble que catalice el desarrollo de un país, que la inversión en infraestructura.
En México existe un ecosistema ideal para detonarla en este sector, con proveedores de capital de fondos privados, nacionales y extranjeros, muchos están aquí presentes, proveedores de deuda, los mercados de capitales, nacionales y extranjeros, las mismas constructoras, y operadores de activos de clase mundial.
En esa misma sintonía aquí en Nuevo Nayarit, como lo presenciaron el día de ayer, asumió la banca el objetivo de lograr que al menos el 30 por ciento de la MiPyMEs tenga acceso al crédito bancario, por lo menos el 30 por ciento al cierre de este sexenio; y coadyuvar para continuar reduciendo las tasas de interés, especialmente los créditos en los que existe participación de la banca de desarrollo. Las medidas de acompañamiento que acordamos ayer son muy importantes y atacan las principales barreras que tiene el acceso a las MiPyMEs, al crédito bancario, tales como la informalidad, que ya platicamos, y la baja educación financiera, así como la necesidad de contar con mayores garantías de la banca de desarrollo.
Estas medidas van a ser clave para llegar a nuestros objetivos.
Para multiplicar la cobertura buscaremos lograr acuerdos, y aquí vamos a necesitar, Paco, que nos ayudes con las grandes empresas del país para que trabajemos de la mano en acercar a sus clientes y proveedores que aún no cuenten con financiamiento bancario, a fin de que tengan ese primer acceso a recursos, que les permite expandir su negocio.
No se trata de financiamiento a las cadenas de producción, sea descuento de facturas y demás, se trata aquí de que las grandes empresas nos ayuden a traer a los clientes y a los proveedores que quieren expandir sus empresas para que a través de ellos se acerquen a la banca y los podamos empezar a banquear, y ya luego los graduamos y nos los quedamos como clientes.
Un tema de la mayor importancia para lograr estos objetivos es contar con un poder judicial que imparta justicia de manera imparcial, pronta y expedita.
Estaremos trabajando con los gobiernos federal y estatales, y demás actores involucrados para que dentro de la reforma judicial aprobada y, repito, dentro de la reforma judicial aprobada, hagamos realidad los tribunales especializados en materia financiera, así como para adecuar la legislación secundaria para reducir los tiempos en esta impartición de justicia.
Una mayor utilización de la mediación y el arbitraje sin duda nos ayudará, pero nada sustituye la necesidad de contar con un poder judicial que proteja a los ahorradores y acreditados de la banca.
Dar mayor certidumbre en materia jurídica es un elemento fundamental para prestar más y a menores tasas, y especialmente para la expansión de nuestra economía y el bienestar de los mexicanos.
Tercero, impulsar, y es el último, la integración del sistema bancario con el de nuestros principales socios comerciales.
La integración económica de México hace cada vez más necesario el trabajo conjunto entre diversos sistemas bancarios.
La cooperación regional no es sólo una estrategia económica, es una visión compartida que requiere un esfuerzo común para la estabilidad financiera de la región.
Por ello, proponemos la creación de un grupo de trabajo integrado por actores del sector público y privado, con las contrapartes de nuestros principales socios comerciales para homologar procesos clave y facilitar operaciones entre sistemas bancarios.
En un mundo cada vez más interconectado es fundamental que nuestras instituciones bancarias respondan de manera coordinada a los nuevos desafíos del comercio internacional.
Vivimos una era de riesgos globales que requiere soluciones efectivas, oportunas y contundentes.
México ya cuenta con una legislación robusta que cumple con los más altos estándares internacionales. El siguiente paso es operativo.
Tenemos que ser más ágiles en el intercambio de información en tiempo real, crear mecanismos de detección proactiva y fortalecer la colaboración entre autoridades y entidades financieras nacionales y extranjeras.
Buscaremos seguir cerrando espacios a actividades ilícitas para proteger la integridad del sistema y dar mayor confianza a nuestros usuarios. Esta mayor colaboración bancaria permitirá, además, y especialmente agilizar transacciones transfronterizas, reducir costos operativos, adoptar mejores prácticas en tecnología financiera y ciberseguridad, además de simplificar los servicios que ofrecemos a quienes operan en ambos lados de la frontera y muy especialmente a nuestros queridos paisanos que radican en el extranjero.
Estimados todos, estamos ante un momento decisivo. La transformación tecnológica, los desafíos regulatorios, el entorno internacional y las demandas sociales requieren de una banca moderna sólida y comprometida.
La banca tiene que continuar siendo un ejemplo de innovación para seguir respondiendo con agilidad a las necesidades de un mundo en constante transformación y desde aquí les digo y les aseguro que estamos listos para acompañar al país en sus grandes proyectos y en su apuesta estratégica hacia el desarrollo.
La pregunta no es si México se convertirá en una economía desarrollada, sino qué tan rápido podremos lograrlo.
En la ABM estamos listos para duplicar nuestra apuesta por México, estamos listos para que juntos incrementemos el bienestar de los mexicanos.
Muchas gracias.
MAESTRA DE CEREMONIAS: Muchísimas gracias a Emilio Romano, el nuevo presidente de la ABM.
Para concluir le pedimos al secretario de Hacienda y Crédito Público, el maestro Édgar Amador, nos dirija unas palabras y dé por concluido los trabajos de esta 88 Convención Bancaria “La Banca y su aportación al desarrollo de México”.
Muchas gracias.
ÉDGAR AMADOR ZAMORA: Muy buenas tardes. Muchas gracias.
Quisiera empezar por saludar al doctor Jesús de la Fuente Rodríguez, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores;
Saludar también a Francisco Cervantes, presidente del Consejo Coordinador Empresarial. Gracias por su acompañamiento.
Felicitar a Julio Carranza, también lo vamos a extrañar. Platicábamos ayer su estilo, su liderazgo, han sido muy importantes en esta coyuntura particular en la que no nada más el país, el sistema financiero está involucrado, y la mano con la que Julio ha conducido los destinos de la Asociación es bastante notable.
Un abrazote, Julio. Muchas gracias por tu liderazgo.
Y darle la bienvenida a Emilio, es una elección muy adecuada en estos momentos en que se requiere también un liderazgo en la conducción de los trabajos de la Asociación. Cuentas con nosotros, Emilio, cuentas con los equipos de la Secretaría, con los equipos de las autoridades financieras del gobierno federal, estamos juntos para colaborar en todos estos temas comunes que tenemos en la agenda, para ayudar al bienestar de los mexicanos a producir esta prosperidad compartida que necesitamos para cumplir con los objetivos del Plan Nacional de Desarrollo, y el Plan Estratégico de la presidente Claudia Sheinbaum.
Bienvenido. Felicidades.
Y saludar a toda la mesa, Raúl, Daniel, Jorge, a todos. A través de ustedes mandar un saludo y un reconocimiento a todos los ejecutivos, los directivos, los funcionarios del sistema bancario que contribuye de manera esencial a la potenciación del crecimiento económico del país; a la prensa financiera; a la prensa que nos acompaña, que nos ayuda a comunicar los mensajes necesarios para que la población y las familias, y las empresas están enteradas de los trabajos de aquí en la Convención.
Saludo también a los legisladores que nos acompañaron aquí esta mañana en la conversación, en los trabajos.
Y saludarlas a todas y a todos.
Y si me permiten, mi padre era nayarita, entonces para mí existe una dimensión especial estar en estas tierras, en esta Convención Bancaria.
Quiero destacar el título escogido por esta edición de la Convención Bancaria “La banca y su aportación al desarrollo de México”, porque revela la concurrencia de prioridades identificadas tanto por las autoridades como por las instituciones bancarias, y este es relevante papel que dicho sector desempeña para lograr el desarrollo de México.
El reto es muy claro, tenemos una banca con unos niveles de capitalización muy sólidos ejemplares en las comparativas internacionales, tenemos que lograr que tenga su equivalencia del lado del activo; tenemos que lograr que este capital se ponga a trabajar por el país, cuentan con nosotros, cuentan con la banca de desarrollo, cuentan con la visión de lograr aterrizar una mayor penetración financiera en la economía nacional.
Lo anterior pone de manifiesto que estamos comprometidos a trabajar para lograr un crecimiento económico incluyente, que permita mejorar el bienestar y la calidad de vida de todas las personas sin ningún tipo de exclusión o discriminación que perdure en el tiempo y que pueda favorecer a las generaciones actuales sin comprometer las capacidades de lo federal.
Para lograr lo anterior, nuestra presidenta, la doctora Claudia Sheinbaum Pardo impulsa el Plan México, el cual es una estrategia nacional de desarrollo que busca dinamizar la industrialización sustentable, la inversión y el crecimiento regional con equidad.
Uno de sus pilares es ampliar el acceso al financiamiento para las pequeñas y medianas empresas con la meta de alcanzar una cobertura del 30 por ciento en 2030 --esa tiene que ser nuestra meta mínima-- compañeros, a través del apoyo decidido de la banca comercial y el acompañamiento de la banca de desarrollo.
Durante la celebración de esta Convención hemos logrado concretar uno de los primeros pasos para consolidar los objetivos planteados en el Plan México.
A través de la firma del acuerdo entre la Asociación de Bancos de México y el gobierno federal para incrementar el acceso al financiamiento para las MiPyMEs en 3.5 por ciento anual, para lograr su consolidación y con ello fortalecer las cadenas de valor en las que participen y la oferta y la calidad de los empleos que generan en beneficio de todas y todos los mexicanos.
El acuerdo firmado representa no solo una meta cuantitativa, sino un compromiso cualitativo para mejorar las condiciones de crédito y ampliar la participación de instituciones en la canalización de recursos.
Este esfuerzo conjunto refleja la voluntad política y técnica de avanzar en una banca más inclusiva y proactiva con el desarrollo local.
Para fortalecer la competitividad y el crecimiento sostenido de las PyMEs resulta prioritario reducir las tasas de interés del crédito bancario dirigido a este segmento, una banca más eficiente y el uso de tecnologías financieras, apoyado en un esquema de garantías, permitiera mejorar las condiciones de acceso al financiamiento.
Esto no solo aliviará la carga financiera de las PyMEs, sino que también permitirá incentivar la inversión productiva y la generación de empleos de calidad.
Dicho esfuerzo permitirá, además, elevar sustancialmente el cociente de crédito PIB y su correlato, el cociente de inversión PIB, reconociendo que el desarrollo financiero es un catalizador del crecimiento económico inclusivo.
Tenemos que implementar acciones coordinadas con el sector bancario con el fin de dar un impulso decidido a la bancarización del tejido productivo nacional y de las familias, lo que permitirá movilizar mayores recursos hacia sectores clave de la economía.
Hemos avanzado en el camino trazado para hacer realidad la construcción de un México próspero e igualitario.
Trabajaremos de manera coordinada las autoridades y las instituciones del sistema financiero para cumplir plena y oportunamente los compromisos adquiridos a través de la suscripción del convenio indicado y de su puntual seguimiento con los equipos que ustedes designen y que designaremos por parte del gobierno federal y las entidades que corresponden a las autoridades financieras.
Asimismo, esta Convención nos ha permitido escuchar y reflexionar sobre temas muy relevantes y necesarios para seguir fortaleciendo la estabilidad y solidez de las instituciones bancarias.
Mejorar las condiciones y protección para el público ahorrador, así como para incrementar la oferta de financiamiento que pueden destinar para apoyar a todos los sectores productivos del país.
Otros temas de suma relevancia analizados en el marco de esta Convención han sido la digitalización y la reducción del uso del efectivo en nuestra economía, así como la importancia de la ciberseguridad para la banca y el país.
La digitalización y. la reducción del uso del efectivo es un eje transversal del Plan México para impulsar el desarrollo económico, la atracción de inversiones, así como para la mejora de servicios públicos.
Al decir trasversal significa que es algo común a todas las actividades a todos los ejes de Plan México, no es una actividad en particular, es un eje que atraviesa todas las actividades y toda la planeación de esta estrategia del Plan México.
No obstante, que hemos logrado avances significativos en materia de inclusión financiera, tal y como se desprende de los resultados obtenidos en la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024, elaborada por la Comisión Nacional bancaria y de Valores y el INEGI, las cuales arrojan que ocho de cada 10 personas en México cuentan ya con algún producto financiero formal.
La inclusión sigue siendo un reto amplio que tiene como siguiente frontera lograr la democratización del sector financiero.
Para lograr tal propósito, la adopción estructural de nuevas tecnologías tanto en la prestación de los servicios financieros como en la generación y afectación de pagos son poderosas herramientas.
En ese sentido, México cuenta con una infraestructura sólida de pagos digitales, contamos con diversos sistemas de pago de alto valor, como, por ejemplo, el SPEI, al igual que sistemas de pago de bajo valor, como el CoDi.
Sin embargo, es necesario redoblar esfuerzos con el fin de modernizar la regulación y las prácticas de mercado para facilitar el acceso a los servicios digitales en nuestro país y superar cualquier barrera a la competencia existente.
Lo anterior sin menoscabo de establecer las medidas necesarias para reconocer y mitigar los riesgos asociados con el uso creciente de las tecnologías disruptivas y la digitalización de las finanzas.
Adoptar de manera proactiva y responsable una cultura de la ciberseguridad es indispensable para garantizar la confiabilidad y seguridad de nuestro sistema financiero.
En esta materia la colaboración entre el sector público y el privado será crucial para establecer protocolos comunes, invertir en infraestructura digital, segura y promover la alfabetización financiera y digital entre usuarios.
Una banca segura y digitalmente robusta no sólo protege los recursos de los clientes, sino que también eleva la confianza en todo el sistema financiero y eleva la productividad general de nuestro país.
En suma, esta Convención Bancaria ha sido muy provechosa, ha reafirmado su papel como un espacio indispensable para el diálogo abierto, la reflexión estratégica y la construcción de consensos.
Las discusiones sostenidas, las pláticas que hemos llevado aquí a cabo marcarán la pauta de trabajo conjunto en los próximos meses y años, y reflejan la madurez de nuestras instituciones financieras, así como su disposición para responder a los desafíos del actual entorno global.
Estoy convencido de que a través de la cooperación y la responsabilidad compartida lograremos construir un México en que la prosperidad sea compartida entre todos los sectores de la población, especialmente entre aquellos que se encuentran en situaciones de vulnerabilidad y pobreza.
Desde el gobierno de México tenemos claro que el desarrollo económico debe permear en cada rincón del país; por ello, las iniciativas en el marco del Plan México, como los polos de desarrollo regional, el impulso a la relocalización de industrias y la transformación digital deben llegar a todas las regiones de nuestro país, sólo así construiremos una prosperidad que sea verdaderamente compartida y sostenible.
Agradezco el esfuerzo y la organización de la Asociación de Bancos de México que hicieron posible llevar a cabo esta Convención Bancaria, así como la hospitalidad del hermoso estado de Nayarit, estado de mi padre.
Reconozco el esfuerzo y la dedicación de los expertos expositores y asistentes a esta Convención, por su participación en los trabajos realizados.
No quiero concluir mi intervención sin antes felicitar a los participantes de la carrera con causa, así como a la Fundación Quiera, por su apoyo a las niñas y a la juventud en situaciones de riesgo y migración.
Necesitamos construir una sociedad solidaria, comprometida, en brindar más y mejores oportunidades para aquellos que más lo necesitan.
Finalmente, siendo las 15:00 horas con 14 minutos de este 9 de mayo de 2025, damos por clausurados los trabajos de la 88 Convención Bancaria.
Muchas gracias.
Estamos a sus órdenes.
¡Felicidades!
MAESTRA DE CEREMONIAS: Con estas palabras del Secretario de Hacienda y Crédito Público, damos por concluido nuestro evento de Clausura de la 88 Convención Bancaria “La Banca y su aportación al desarrollo de México”.
Agradecemos nuevamente a nuestros patrocinadores, Oro: Banamex, Kapital Bank, BBVA, Bankaool, GSI, Grupo Seguridad Integral, por sumarse a la organización de este evento.
