Adicional a las funciones de administrar el ahorro y asignar el crédito eficientemente, existe una tercera igualmente importante que consiste en facilitar la liquidación de las obligaciones que se producen entre los agentes económicos, es decir, los bancos desempeñan un papel estratégico al permitir el flujo de los recursos financieros en todo el país al distribuir los billetes y monedas, al pagar los cheques que se emiten, al ofrecer el servicio de pago con tarjetas de débito y crédito, al procesar transferencias electrónicas de fondos, al ampliar la distribución de efectivo a través de los cajeros automáticos, entre otros.

Es importante destacar que, en la medida que las empresas, familias y el gobierno hacen uso de medios de pago más eficientes, de menor costo y seguros, se contribuye a la eficiencia de la economía.

Es por ello que durante los últimos años la Asociación de Bancos de México ha trabajado para hacer más eficientes y seguros los medios de pago y reorientar su desarrollo hacia el uso de los medios electrónicos, en sustitución de los instrumentos físicos, cuyo procesamiento es más costoso y lento. En otras palabras, se busca incentivar el uso de medios electrónicos de pago como tarjetas de débito, el uso de la domiciliación de pagos y las transferencias electrónicas a través de la banca electrónica, lo anterior en sustitución del cheque y de las operaciones en sucursal, tal y como sucede en las economías más desarrolladas

Gracias a los avances de las telecomunicaciones, a las cuantiosas inversiones realizadas en tecnología y a notables acuerdos entre las instituciones, se han creado las condiciones para dar ese salto y el proceso se ha iniciado de forma exitosa, transformando radicalmente la estructura del sistema de pagos.

La banca ofrece una gran variedad de servicios de cobro y pago que brindan importantes beneficios para las empresas y las personas. Destacan los siguientes:

 Transferencia Electrónica de Fondos y Nómina Interbancaria

La Transferencias Electrónicas de Fondos Interbancarios es el envío electrónico de dinero de una cuenta de cheques o tarjeta de débito de un Banco a una cuenta de cheques o tarjeta de débito en cualesquiera de las instituciones bancarias ubicadas dentro del territorio nacional.

Nomina Interbancaria es el servicio de transferencias electrónicas de fondos que facilita a los patrones realizar los pagos a sus empleados o pensionados, en cualesquiera de las instituciones Bancarias que estos hayan elegido, dentro del territorio nacional; ello sin importar en que banco tenga el patrón o el empleado su cuenta.

Los beneficios para la empresa son:

•Facilita la conciliación automática.
•Elimina el riesgo de manejar cheques.
•Elimina el servicio de entrega de cheques a los empleados.
•Minimiza el riesgo de custodia de documentos.
•Minimiza trámites administrativos.
•Reduce costos operativos.
•Reduce la necesidad de manejar efectivo.

Beneficios para el empleado :

•Elige o continúa en el banco de su preferencia.
•Reduce riesgos al no manejar efectivo o cheques.
•Disponibilidad oportuna de su nómina o pensión aun cuando se encuentre de viaje, vacaciones o incapacidad.
•No requiere trámites especiales.
•Permite contar con diversos medios para disponer de efectivo o realizar transacciones entre •cuentas y Bancos, a nivel Nacional e Internacional:
•Cajeros Automáticos.
•Internet.
•Ventanilla
•Pago con tarjeta de débito en comercios.

 Domiciliación de Recibos

•La domiciliación bancaria consiste en el mandato de un titular de una cuenta a su banco para que con cargo a dicha cuenta, pague un recibo presentado por un tercero.

• El Sistema de Domiciliación está enfocado a ofrecer el servicio de pago de bienes, servicios, impuestos, contribuciones, etc., de modo automático.

• El Sistema se basa en la compensación electrónica de las operaciones correspondientes a las Domiciliaciones, lo cual implica el intercambio electrónico de transacciones entre los bancos a través de la Cámara de Compensación Electrónica, de manera que:

° Los bancos puedan efectuar los cargos en las cuentas de sus clientes de acuerdo con los datos que indiquen los Emisores del recibo (prestador del servicio).
° Los Emisores que desean realizar cobros por Domiciliación puedan operar a través del banco que ellos seleccionen.

• El Sistema de Domiciliación es abierto porque una empresa o entidad puede utilizarlo para cobrar sus facturas o recibos a través de transacciones de cargo en las cuentas de sus clientes en bancos distintos al que tiene su cuenta recaudadora.

• Los clientes usuarios que decidan domiciliar sus pagos a sus cuentas bancarias tienen la certeza de que, si hubiera un cargo indebido y presentan su queja al banco, se le abonará a su cuenta, a más tardar al día siguiente a la fecha del reclamo, el importe del cargo, quedando bajo la responsabilidad del usuario aclarar con el prestador del servicio si el importe es correcto o no. El banco es sólo un cobrador para el prestador del servicio y un facilitador para el pago por parte del usuario.

Beneficios para los emisores de recibos:

• Simplificación de los procesos.
• Optimiza la cobranza.
• Mayor control.
• Mayor efectividad.
• Mejor planeación
• Reducción de ventanillas para la recepción de pagos.
• Alcance a todo el sistema bancario a nivel nacional.
• Menor riesgo y costo por el manejo de efectivo y valores.
• Mejor servicio a clientes.
• Imagen de modernidad.
• Buen argumento de venta.
• Fortalece la relación de negocios con el banco.

Beneficios para el Cliente usuario (el que domicilia):

• Mejor administración del efectivo.
• Comodidad y conveniencia al no tener que ir a ningún lado a pagar.
• Mayor seguridad debido a que no se maneja efectivo.
• Posibilidad de rechazar cargos indebidos.
• Comprobante de pago.
• Menor costo que otros medios de pago.

Nomina Interbancaria es el servicio de transferencias electrónicas de fondos que facilita a los patrones realizar los pagos a sus empleados o pensionados, en cualesquiera de las instituciones Bancarias que estos hayan elegido, dentro del territorio nacional; ello sin importar en que banco tenga el patrón o el empleado su cuenta.

Beneficios para la empresa:

• Facilita la conciliación automática.
• Elimina el riesgo de manejar cheques.
• Elimina el servicio de entrega de cheques a los empleados.
• Minimiza el riesgo de custodia de documentos.
• Minimiza trámites administrativos.
• Reduce costos operativos.
• Reduce la necesidad de manejar efectivo.

Beneficios para el empleado o pensionado :

• Elige o continúa en el banco de su preferencia.
• Reduce riesgos al no manejar efectivo o cheques.
• Disponibilidad oportuna de su nómina o pensión aun cuando se encuentre de viaje, vacaciones o incapacidad.
• No requiere trámites especiales.
• Incentiva el ahorro.
• Al contar con una cuenta se establece una relación con el banco y se construye un historial que abre la posibilidad de acceso al crédito y a otros productos financieros.
• Permite contar con diversos medios para disponer de efectivo o realizar transacciones entre cuentas y Bancos, a nivel Nacional e Internacional:

° Acceso a más de 18 mil Cajeros Automáticos.
° Acceso a servicios de Banca por Internet y más de 7 mil sucursales.
° Pago con tarjeta de débito en comercios.